近日，有网友在微靖江app发帖表示：家里
老人买了好几年的疾病保险，还是分红型的。小毛小病一个都报不了，每年催交费的电话倒是来得比谁都勤。
帖子发出来，评论区炸了，但炸出来的不是共鸣，是一肚子苦水。
有人说自己家的情况一模一样；有人说当初买的时候说得天花乱坠，等到报销的时候这也不赔那也不赔；还有人说，农村的老人尤其容易中招，门槛听着低，真到要主张权利的时候，复杂得让人想放弃。
还有人接话：收入一般买个百万医疗就行，手头宽裕再考虑重疾险，分红型的碰都不要碰。
为什么那么多老人，还是买了分红型疾病保险？
分红型保险，本质上是两全险——活着能领钱，身故了也能赔钱，再加上一个”分红”的概念，听起来像是既能保障又能理财，一箭双雕。
分红型保险，本质上是两全险——活着能领钱，身故了也能赔钱，再加上一个”分红”的概念，听起来像是既能保障又能理财，一箭双雕。
但现实是骨感的。
第一，分红是不保证的。
好的年景有分红，差的年景可能为零，甚至亏损。
第二，信息严重不对称。
保险公司实际赚了多少钱，不向消费者公开。监管部门也没有强制要求公布当期分红情况。分红计算方式复杂，普通投保人根本算不明白。这就好比你入股了一家公司，但财务报表从不给你看。
第三，退保代价极高。
分红型保险前几年现金价值极低，急用钱的时候才会发现，这笔”保险”根本保不了你。
第四，保障功能被严重稀释。
分红型保险把大量保费投入了理财账户，留给疾病保障的那部分钱就少了很多。
为什么老年人成了主要目标？
原因很扎心，但也很现实。
为什么老年人成了主要目标？
原因很扎心，但也很现实。
老年人信息获取能力弱。
很多老年人买保险，是被亲戚朋友、上门推销的业务员”介绍”的。他们不太会自己去网上查产品评价，不懂得对比条款，也看不懂保险合同里那些专业术语。业务员说什么，就信什么。
老年人辛苦一辈子攒了点钱，最怕的就是”钱放银行跑不赢通胀”。分红型保险打着”保障+理财”双概念，正好戳中这个心理。“有病治病，没病还能分红，比存银行强。”——这话听着很有道理，但算一算账就会发现，综合收益往往还不如定期存款。
情感绑架销售，
保险业务员深谙此道。今天送个鸡蛋，明天请老人听个讲座，后天说是公司回馈老客户……几轮下来，老人家已经不好意思拒绝了。帖子里的”催交费电话狠撒的”，本质上是续期催收，是业务员维持业绩的手段，和服务态度好不好没关系。
很多人一听”分红”，脑子里浮现的是”入股分红”——保险公司拿我的钱去投资，赚了钱分我一部分。逻辑上没问题，但实际操作中，分多少、怎么分、什么时候分，全是保险公司说了算。 投保人没有任何实质性的知情权和决策权。
保险最大的坑，不是买错了产品，而是交不起保费中途断缴。断缴导致保单失效，前期交的钱大量打水漂，比买错产品还亏。
几千块钱一年，交了好几年，到头来小毛小病报不了，打电话催钱倒是积极。这种体验，放谁身上都会觉得被耍了。
几千块钱一年，交了好几年，到头来小毛小病报不了，打电话催钱倒是积极。这种体验，放谁身上都会觉得被耍了。
保险不是骗子，但分红型保险里，确实藏了太多普通人不知道的门道。
老年人被坑，往往不是因为”贪心”，而是因为信息不对称。知道了规则，才能不被规则玩弄。
如果你也有过类似的遭遇，或者身边家人朋友踩过类似的坑，欢迎在评论区说说你的经历。
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本文原载于微信公众号「微信公众号」，原文链接：【微靖江】靖江不少人踩坑，几千块买个”安慰奖”？
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